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中國銀保監會近日公布最新銀行金融機構法人名單，在“國有大型商業銀行”一欄中出現了一個新面孔——中國郵政儲蓄銀行。這意味著，以往人們口中的國有“五大行”已變成了“六大行”。

在這(zhe)六大行中(zhong)，郵(you)(you)儲銀(yin)(yin)行是(shi)(shi)唯一(yi)本世紀才誕生的銀(yin)(yin)行。2007年(nian)3月(yue)，中(zhong)國(guo)郵(you)(you)政(zheng)儲蓄銀(yin)(yin)行有限責任公司正(zheng)式掛(gua)牌成立，承繼了國(guo)家郵(you)(you)政(zheng)局、中(zhong)國(guo)郵(you)(you)政(zheng)集團公司此前經營的郵(you)(you)政(zheng)金融業務，是(shi)(shi)在改革郵(you)(you)政(zheng)儲蓄管(guan)理體制基礎上組建而成。

以(yi)后(hou)，郵儲銀行(xing)逐(zhu)步成長(chang)為現(xian)代化的(de)大(da)型(xing)商業銀行(xing)。2015年(nian)，該行(xing)實現(xian)從單一股(gu)東(dong)向(xiang)股(gu)權多元化的(de)邁進(jin)，成功引入(ru)10家戰略投(tou)資(zi)者(zhe)，融資(zi)規模(mo)高達451億(yi)元(人民(min)幣(bi)，下同(tong))。投(tou)資(zi)者(zhe)陣容中(zhong)包括瑞銀集團、摩根大(da)通、星展銀行(xing)等(deng)多家全(quan)球知名機(ji)構。

2016年(nian)(nian)，郵儲銀行在香港(gang)(gang)交(jiao)易所主板成(cheng)(cheng)(cheng)功(gong)上市，完(wan)成(cheng)(cheng)(cheng)“股(gu)改(gai)—引入(ru)戰略投資(zi)者—上市”三步(bu)走改(gai)革目標。此次IPO募資(zi)額逾566億港(gang)(gang)元，成(cheng)(cheng)(cheng)為(wei)當年(nian)(nian)港(gang)(gang)股(gu)“集資(zi)王”。2017年(nian)(nian)，該行又(you)成(cheng)(cheng)(cheng)功(gong)發行72.5億美元境(jing)外優先股(gu)，進一步(bu)優化了資(zi)本結構。

2018年(nian)，在(zai)英國《銀(yin)行(xing)(xing)家(jia)》雜志公布的全(quan)球1000家(jia)大銀(yin)行(xing)(xing)榜單中(zhong)，郵(you)儲銀(yin)行(xing)(xing)名列第23位，較(jiao)上年(nian)提升8位，在(zai)所有25家(jia)上榜中(zhong)資銀(yin)行(xing)(xing)中(zhong)排(pai)第7位。

雖然(ran)成功躋身“國有(you)大行(xing)”隊伍，但并(bing)不意味著(zhu)郵儲銀行(xing)已追上幾位“老大哥”的腳(jiao)步。

截至2018年三季度末，六大行(xing)中，工行(xing)以28.2萬億元的總資產(chan)規模一騎絕塵。建行(xing)、農行(xing)、中行(xing)為(wei)第二(er)梯隊，資產(chan)規模從逾(yu)20萬億元到逾(yu)23萬億元不等。第三梯隊差距較大，交行(xing)、郵儲(chu)銀行(xing)資產(chan)規模均(jun)不到9.4萬億元。

不(bu)過(guo)，資產規(gui)模不(bu)占優勢的郵儲銀行(xing)有(you)其(qi)自(zi)身(shen)特點，即巨大的服務(wu)覆蓋面。據統計，郵儲銀行(xing)目(mu)前在中(zhong)國擁(yong)有(you)近4萬個(ge)營業網點，遠超工行(xing)的1.6萬個(ge)。郵儲銀行(xing)服務(wu)個(ge)人客(ke)戶高達5.65億戶，其(qi)金融(rong)服務(wu)網絡覆蓋中(zhong)國98%的縣(xian)級區域。

與此(ci)同時，郵儲銀行(xing)資(zi)產主(zhu)要是(shi)貸款、債券投資(zi)及存(cun)放央行(xing)，資(zi)產結構決定了其資(zi)產質量擔憂小。截至去年三季(ji)度末，郵儲銀行(xing)不良貸款余額為365.69億元，不良貸款率0.88%，明顯低于其他五大行(xing)。

天風證券(quan)方面指(zhi)出，郵(you)儲銀(yin)行(xing)擁有(you)(you)堅實且廣闊的客(ke)戶基礎，零(ling)售(shou)(shou)特(te)色鮮明，資(zi)產質量(liang)優異，盈利能力明顯提升，有(you)(you)望成(cheng)為世界一(yi)(yi)流零(ling)售(shou)(shou)大(da)(da)行(xing)。但升級“國有(you)(you)大(da)(da)行(xing)”后，郵(you)儲銀(yin)行(xing)要(yao)克服的挑(tiao)戰亦不少，被監管方高度重視(shi)的內控機制便是其中之一(yi)(yi)。

近兩(liang)年，郵儲銀(yin)行(xing)(xing)是吃到監(jian)管罰(fa)單的(de)大戶。2017年底，郵儲銀(yin)行(xing)(xing)因卷入廣發銀(yin)行(xing)(xing)“僑興債”案(an)被原(yuan)銀(yin)監(jian)會重(zhong)罰(fa)5.2億(yi)元。僅一(yi)個(ge)月(yue)后，郵儲銀(yin)行(xing)(xing)一(yi)支(zhi)行(xing)(xing)又因違規票據案(an)被罰(fa)近億(yi)元。今(jin)年2月(yue)，新疆銀(yin)保監(jian)局一(yi)天內向郵儲銀(yin)行(xing)(xing)兩(liang)大分支(zhi)機構開出13張罰(fa)單，十多名(ming)相關責任人(ren)被問責。

與此同(tong)時，郵(you)儲(chu)銀行(xing)高(gao)層還存在(zai)不(bu)確定(ding)因(yin)素。該行(xing)原(yuan)董事長(chang)李國(guo)華于(yu)去年8月調任(ren)(ren)中國(guo)聯(lian)通總經理，原(yuan)行(xing)長(chang)呂家進(jin)在(zai)不(bu)久前上(shang)任(ren)(ren)交行(xing)副行(xing)長(chang)，目前兩職位(wei)雙雙空缺。未來誰將(jiang)掌舵這(zhe)家新(xin)晉國(guo)有大行(xing)，又(you)能否(fou)在(zai)更嚴格的(de)監管要求下逐步(bu)解(jie)決內控問題成(cheng)為(wei)市場關注焦點。

中國人民大學(xue)重陽(yang)金融研究院(yuan)(yuan)副院(yuan)(yuan)長董希淼認為(wei)(wei)，從(cong)股(gu)權結構(gou)、整體規模及承擔責任等方面看(kan)，將郵(you)儲(chu)銀(yin)行(xing)劃入大型(xing)商業銀(yin)行(xing)有利于加強和(he)改善監管。郵(you)儲(chu)銀(yin)行(xing)也應進一步提(ti)升經營(ying)管理(li)水(shui)平(ping)，對接(jie)好(hao)更高監管標準，以(yi)此為(wei)(wei)契(qi)機推動發展水(shui)平(ping)和(he)服務能力邁上新臺階(jie)。